ChatGPTで夫婦のリスク許容度を把握し、積立NISA・iDeCoの運用を始める具体的な手順 - FPオフィス Life & Financial Clinic

ChatGPTで夫婦のリスク許容度を把握し、積立NISA・iDeCoの運用を始める具体的な手順

 

 

「投資が不安…」という方へ。この記事では、ChatGPTを使って夫婦それぞれのリスク許容度を診断し、無理なく始められる資産運用プランを立てる具体的な手順を紹介します。積立NISA・iDeCoの使い分けや配分の考え方、月々の積立額の決め方、運用後のチェックやリバランス方法まで、ChatGPTとの対話を通じて、“自分たちらしい投資の方向性”を考える手助けになります。

 

 

投資は「なんとなく始める」ものではありません

「将来に向けて資産形成を始めたい」

「でも投資って、なんだか怖い…」

「そもそも、どの商品を選べばいいのかわからない」

 

そんな悩みや不安を抱えている方は少なくありません。 特に、これから初めて投資に挑戦しようとする人にとっては、リスクや専門用語の壁が立ちはだかり、「自分には難しそう」と感じてしまうことも多いものです。

 

けれども、投資は“なんとなく始める”ものではなく、自分の性格や生活状況に合った方法を選ぶことが成功の第一歩です。 そのためにおすすめしたいのが、ChatGPTを使ったリスク許容度のチェックです。

 

ChatGPTは、あなたの家計状況や性格傾向、ライフステージなどを踏まえて、「どれくらいのリスクまで許容できるのか？」を対話形式で対話形式で情報を整理することで、無理のない投資スタイルを検討するヒントを提供してくれます。

 

今回は、夫婦それぞれのリスク許容度を確認し、お互いに合った資産運用スタイルを見つけていくためのステップを、初心者でも安心して取り組める流れでわかりやすくご紹介していきます。

 

 

ステップ1：リスク許容度とは何かを理解する

「リスク許容度」とは？

資産運用を始めるうえで最初に知っておきたいのが、「リスク許容度」という考え方です。

 

リスク許容度とは、価格の上下に対してどれだけ冷静でいられるか、どのくらいの損失まで精神的・経済的に耐えられるかという、投資スタイルの土台になるものです。

 

たとえば、同じ投資信託に積立していても──

 

元本割れが怖くて、価格が下がるとすぐに売りたくなる人

 

一時的に下がっても、長期的に戻ると信じて気にしない人

 

このように感じ方や判断の仕方は、人によって大きく異なります。 だからこそ、自分がどのタイプなのかを知ることが、無理のない資産運用の第一歩なのです。

ChatGPTを使って、自分の「リスク許容度」を見える化しよう

ChatGPTは、いくつかの質問をもとにあなたの性格や家計状況からリスク許容度を導き出すことができます。

 

以下のように入力することで、専門家が作ったようなリスク診断アンケートを自動生成してくれます。

ChatGPTへの入力例（コピペOK）

あなたはファイナンシャルプランナーです。  
これから投資を始めたい夫婦のために、リスク許容度を判定できるアンケートを作成してください。  
以下の情報がわかる質問項目をお願いします。

1. 年齢  
2. 資産状況（貯金、負債など）  
3. 収入と支出のバランス  
4. 投資経験  
5. 投資目的（短期・長期）  
6. 元本割れに対する不安度  
7. どのくらいの頻度で資産をチェックしたいか  
8. 価格変動の大きい商品に対する考え方  

質問は10個程度でお願いします。

ChatGPTの出力例（自動生成されたアンケート）

1. あなたの年齢は？  
2. 現在の金融資産（現金・投資含む）はどのくらいですか？  
3. 毎月の手取り収入と支出の割合は？  
4. 現在、ローンや借り入れはありますか？  
5. 投資の経験はありますか？（ない／少しある／ある）  
6. 投資の目的は？（短期の利益／長期的な資産形成）  
7. 元本割れのリスクについて、どう感じますか？  
　a）損は絶対に避けたい  
　b）一時的な損なら受け入れられる  
　c）長期的に回復するならOK  
8. 資産の価格が下落したときの対応は？  
　a）すぐ売る  
　b）様子を見る  
　c）買い増しを検討する  
9. 資産のチェック頻度はどのくらい？  
　a）毎日／b）月1回／c）年に数回  
10. どのくらいのリスクを取ってリターンを狙いたい？  
　a）低リスクで安定重視  
　b）バランス型  
　c）リスクを取って高リターンを狙いたい

このように、ChatGPTにお願いすれば、専門的な知識がなくても、自分に合った投資スタイルを判断するベースがすぐに手に入ります。

 

次のステップでは、このアンケートに夫婦それぞれが回答し、ChatGPTに分析してもらう方法をご紹介します。 自分のことは意外と自分では分からないもの。ChatGPTの“外からの視点”を活用して、納得のいく投資スタートを切りましょう！ 

 

 

ステップ2：夫婦それぞれが回答し、ChatGPTに診断を依頼する

― 投資スタイルは“性格”と“生活”に合っているかがカギ ―

「夫婦で同じ投資スタイル」とは限らない

投資を始めるとき、よくあるのが「なんとなく夫婦同じ商品に積み立てている」というケースです。 ですが実際には、収入・貯蓄額・性格・将来の不安などが人によって違うため、 “ちょうどいいリスク”も“心地よいペース”も夫婦それぞれ異なるのが普通です。

 

だからこそ、ChatGPTを活用して夫婦それぞれのリスク許容度を客観的に診断してもらうことが大切です。

ChatGPT診断の進め方

ステップ1で作成したリスク許容度アンケートに、夫婦それぞれが回答し、ChatGPTにその内容を渡します。 ChatGPTは回答の傾向から、あなたに合った投資スタイルをわかりやすく分析・提案してくれます。

例：夫婦それぞれの回答をChatGPTに入力する

以下のように、ChatGPTに回答内容をまとめて伝えます。

ChatGPTへの入力例

以下のリスク許容度アンケートの回答を分析し、それぞれに合った投資タイプを教えてください。  
夫と妻の診断結果を分けて出力してください。  

【夫の回答】  
1. 35歳  
2. 金融資産500万円（預金400万円、株式100万円）  
3. 月収から10万円を貯蓄  
4. 住宅ローンあり  
5. 投資経験：少しある  
6. 投資目的：長期的な資産形成  
7. 損失許容：10%程度なら許容  
8. 値下がり時：様子を見る  
9. チェック頻度：月1回  
10. リスク：中リスク・中リターン  

【妻の回答】  
1. 38歳  
2. 金融資産600万円（預金500万円、保険100万円）  
3. 月収から5万円を貯蓄  
4. 借り入れなし  
5. 投資経験：まったくない  
6. 投資目的：長期的な資産形成  
7. 損失許容：損はしたくない  
8. 値下がり時：すぐ売る  
9. チェック頻度：毎日  
10. リスク：低リスク・安定重視

ChatGPTの出力例（診断結果）

ChatGPTは、次のような形式で診断結果を返してくれます。

ChatGPTの分析・提案例

【夫：バランス型投資スタイル】
・中リスク・中リターンを許容する、安定志向と成長志向のバランス型。  
・長期的にコツコツ積み立てながら、ある程度の値動きにも冷静に対応できるタイプです。  
・積立NISAでは株式型インデックスファンドを中心に、iDeCoでは債券やバランスファンドを活用するのが適しています。  

【妻：安定志向の保守型スタイル】
・投資経験がなく、元本割れに対する不安が強いため、極力リスクを避けたいタイプ。  
・定期預金や元本確保型商品など、値動きの少ない商品を中心に構成しましょう。  
・積立NISAでは債券中心、iDeCoでは保険型や預金型が安心です。  

▼補足：  
夫婦でスタイルが異なるため、共同の資産形成には「バランスを取る設計」が重要です。  
目的（教育・老後など）に応じて役割を分けると無理なく運用できます。

投資に正解はない。「自分たちらしい形」を見つけよう

ChatGPTの診断を通して、“自分に合う投資のあり方”が見えるようになると、投資への不安が一気に軽くなります。

 

夫婦でそれぞれ違っていても構いません。むしろその違いを理解して補い合うことが、将来の安心につながります。

 

次のステップでは、診断結果をもとに、ChatGPTに「具体的な投資スタイルや商品構成」を提案してもらう方法を紹介します。

 

積立NISAやiDeCoを「なんとなく」ではなく、「納得して」始める準備を進めていきましょう！

 

 

ステップ3：診断結果をもとにChatGPTに投資スタイルを提案してもらう

―「自分に合った運用のカタチ」が見えると、不安は減って自信に変わる ―

リスク許容度がわかったら、次は“どう運用するか”

ChatGPTで夫婦それぞれのリスク許容度がわかったら、次はその結果をもとに「どのような運用スタイルが合っているか」を考えましょう。

 

• 積極的にリターンを狙いたい人
• 安定的に資産を守りたい人
• できるだけムリなく運用を続けたい人

 

ChatGPTに診断結果を渡せば、あなたのタイプに応じた運用スタイルや資産配分の目安、使うべき制度（積立NISA・iDeCoなど）まで、具体的に提案してくれます。

ChatGPTに依頼して、自分たちに合った投資スタイルを可視化する

診断結果を簡潔に整理し、ChatGPTに以下のように入力してみましょう。

ChatGPTへの入力例

以下の診断結果をもとに、それぞれに合った投資スタイルを提案してください。  
積立NISAとiDeCoを使った場合の資産配分や運用方針を知りたいです。  

【夫】  
・中リスク・中リターンを許容  
・投資経験あり（少し）  
・積立NISAを中心に資産を増やしたい  
・長期運用前提で、月3万円まで投資可能  

【妻】  
・低リスク・安定志向  
・投資経験なし  
・元本割れに抵抗がある  
・iDeCo中心に節税と安全重視の運用を希望  
・月1万円の範囲で積立したい

ChatGPTの出力例（投資スタイルと制度活用の提案）

【夫：バランス型運用】  
・目標：資産の成長を目指しつつ、大きなリスクは避けたい  
・積立NISA（月20,000円）  
　- 先進国株式インデックスファンド：10,000円  
　- 全米株式インデックスファンド：10,000円  
・iDeCo（月10,000円）  
　- グローバル株式インデックスファンド（日本を除く）：6,000円  
　- バランス型ファンド（株式50％、債券50％）：4,000円  
・ポイント：全体として株式比率を70〜80％程度に設定。年に1回のポートフォリオ見直しを推奨。  

【妻：安定重視の保守型運用】  
・目標：元本を守りながら、少しずつ資産形成  
・積立NISA（月5,000円）  
　- 国内債券インデックスファンド：5,000円  
・iDeCo（月5,000円）  
　- 定期預金型商品：3,000円  
　- 保険型商品（年金積立タイプ）：2,000円  
・ポイント：価格変動リスクの少ない資産で構成し、精神的な安心を優先。年1回の見直しで無理のない調整を。  

▼補足：  
夫婦それぞれに合ったスタイルを採用しつつ、**家族全体のライフプラン（教育資金・老後資金など）に応じたバランスを取ることが大切**です。

自分で選ぶ力が育つと、投資が「安心な習慣」になる

このように、ChatGPTを活用すれば、投資初心者でも自分に合ったスタイルを明確にできます。

 

特定の金融機関に依存せず、自分で考え、納得して選ぶ力を持つことが、投資を「怖いもの」から「安心できる習慣」へと変えてくれるのです。

 

次のステップでは、実際に積立NISAやiDeCoの仕組みを活用して、毎月どれくらい積み立てるか、どんな商品を選ぶかをChatGPTと一緒に決めていく方法を紹介します。

 

 

ステップ4：積立NISA・iDeCoの商品選定と積立計画を立てる

― 月々いくら積み立てる？リスク分散の考え方と配分設計 ―

積立額と配分が「無理なく続けられるか」のカギ

投資を始めるにあたって、どんな商品を選ぶかも大事ですが、実は「いくら積み立てるか」「どう分けて投資するか」という“配分”も非常に重要なポイントです。

 

• 積み立てる金額が無理のない範囲であること
• リスクの取り方が自分の許容範囲に合っていること
• ライフイベントに支障のない設計であること>

 

これらをバランスよく考えておくと、投資を長く、安心して続けていくことができます。

ChatGPTを使って「自分に合った積立設計」を考える

ステップ３の「投資スタイルと制度活用の提案」の出力結果を参考にし、ChatGPTに月々の投資予算や希望のスタイルなど、夫婦の話し合いの結果を伝えると、無理のない積立額と商品ごとの配分案を提示してくれます。

ChatGPTへの入力例（コピペOK）

夫は「中リスク・中リターン」、妻は「低リスク・安定型」の投資スタイルです。  
夫：月3万円、妻：月1万円を目安に積立投資を始めたいと考えています。  
それぞれに合った積立NISAとiDeCoの活用方法、商品タイプごとの配分バランスを提案してください。  
リスク分散と将来のライフイベントも考慮に入れてください。

ChatGPTの出力例（積立配分と設計）

【夫：バランス型（投資可能額：月30,000円）】
▶ 積立NISA（月20,000円）  
- 先進国株式インデックスファンド：10,000円  
- 全米株式インデックスファンド：10,000円  
▶ iDeCo（月10,000円）  
- バランス型ファンド（株式50％、債券50％）：5,000円  
- 国内株式インデックスファンド：5,000円  
▶ 配分の考え方  
- 積立NISAでは株式中心で成長性を重視  
- iDeCoは中長期運用に適したリスク分散型を採用  
- 将来の教育資金を一部現金でキープするなど調整をおすすめします

【妻：安定型（投資可能額：月10,000円）】
▶ 積立NISA（月5,000円）  
- 国内債券インデックスファンド：5,000円  
▶ iDeCo（月5,000円）  
- 定期預金型商品：3,000円  
- 保険型商品（年金タイプ）：2,000円  
▶ 配分の考え方  
- 価格変動を抑えつつ、税制メリットを最大限に活用  
- 安心して長く続けることを重視した構成です

家計とライフプランを反映させた「持続可能な積立設計」を

積立投資で最も重要なのは、毎月無理なく、淡々と続けられることです。

 

そのためには「余裕資金の範囲で」「生活費や教育費とバッティングしない範囲で」積立額を設定することが不可欠。

 

ChatGPTは、あなたの予算や目標に応じて、以下のような相談にも答えてくれます。

たとえばこんな質問も有効です

・将来の住宅購入を5年後に予定しています。積立額や配分に注意点はありますか？  
・教育資金と老後資金、どちらを優先すべき？  
・月5万円まで投資できるとしたら、どの制度にいくらずつ回すのがよい？

自分たちだけの「積立のカタチ」をChatGPTと一緒に見つけよう

家計の事情や人生設計は家庭ごとに違います。

 

だからこそ、“平均的なプラン”ではなく、“わが家にぴったりのプラン”を作ることが成功のカギ。

ChatGPTと対話をしながら、あなたに合った投資の設計図を一緒に描いていきましょう。

 

次回のステップでは、積立開始後のチェック体制や運用見直しのやり方をChatGPTと一緒に行う方法をご紹介します。

投資は始めて終わりではありません。「育てていく」ものだからこそ、継続的なフォローが大切です。

 

 

ステップ5：ChatGPTと行う運用チェックとリバランス

― 積み立てた後こそ、ChatGPTを活用しよう ―

投資は「積み立てたら放置」でいいの？

積立NISAやiDeCoを始めたあと、よくある誤解が「もう何もしなくていい」というもの。 たしかに、基本は「長期・積立・分散」が鉄則ですが、年に1〜2回程度は資産状況をチェックし、必要に応じて微調整（リバランス）することが、将来の資産形成をさらに安定させるコツです。

 

ここでも、ChatGPTを活用すれば、運用チェックから改善提案まで、簡単にサポートしてもらえます。

ChatGPTと一緒に「振り返り」と「リバランス」をしてみよう

1. 毎月または半年ごとに運用結果を整理して入力する

定期的に運用状況をChatGPTに報告し、現状を一緒に振り返ります。

ChatGPTへの入力例（運用チェック）

以下は積立NISAとiDeCoの最新の運用実績です。  
・積立NISA（先進国株式インデックスファンド）：評価額220,000円、損益＋10％  
・積立NISA（国内債券インデックスファンド）：評価額52,000円、損益＋4％  
・iDeCo（バランス型ファンド）：評価額110,000円、損益＋6％  

この運用状況を分析し、今後注意すべき点やリバランスの提案があれば教えてください。  

ChatGPTの出力例（分析＆アドバイス）

【分析】  
・全体的に順調な運用成果を上げています。  
・先進国株式の比率が高まっているため、リスクがやや偏っている状態です。  

【提案】  
・今後も株式市場のボラティリティに注意し、過剰な株式比率にならないよう調整を検討しましょう。  
・定期的に、債券や現金比率を高めるリバランスを行うとリスクコントロールにつながります。  
・次の積立配分を調整することで、自然なリバランスも可能です。  

2. リバランスの方法もChatGPTに相談できる

リバランスとは、増えすぎた資産クラス（たとえば株式）を一部売却・配分変更して、当初のバランスに戻すことです。

ChatGPTへのリバランス依頼例

現在、株式の比率が80％になっていますが、当初設定したリスク許容度では70％が目安です。  
どのようにリバランスすればよいか、具体的な方法を提案してください。  

ChatGPTの出力例（リバランス提案）

【リバランス方法の例】  
1. 積立NISA内の先進国株式インデックスファンドを一部売却し、国内債券インデックスファンドに振り分ける。  
2. 新たな積立配分を調整し、債券型ファンドへの積立比率を高める。  
3. 一括で売却するのではなく、数ヶ月かけて自然なバランス修正を行うのも選択肢です。  

【注意点】  
・リバランスに伴うコスト（売却手数料や税金）を確認しましょう。  
・制度ごとに売却や配分変更にルールがあるため、積立NISA・iDeCoそれぞれのガイドラインに従って実施してください。  

定期チェックとリバランスで、投資を「育てる」感覚を持とう

積立投資は、「始める」だけでなく「育てる」ことが成功のカギです。 ChatGPTをパートナーにすれば、難しい分析や判断もラクに行え、ブレない資産形成を続けることができます。

 

• 月に一度は軽く状況をチェック
• 半年～1年ごとにリバランスを検討
• 不安や疑問があればすぐにChatGPTに相談

 

 

次回予告：ライフプランに基づく「貯蓄計画」と「保険の見直し」へ！

次回は、ChatGPTを活用してライフイベントごとの必要資金を洗い出し、貯蓄計画と保険の見直しを行う具体的な方法をお届けします。

 

• 教育・住宅・老後にいくら必要かを見える化
• ChatGPTで作る貯蓄計画表の活用法
• 無駄な保険と必要な保障をすっきり整理

 

お金の「将来の見通し」を立てて、もっと安心できる家計づくりを一緒に進めましょう！

 

（注記）

▶ ChatGPTの活用方法について： ChatGPTは生成AIであり、投資助言や金融判断を行うものではありません。対話結果はあくまで参考の一例とし、最終的な判断はご自身または専門家と相談のうえで行ってください。

▶ リスク許容度の診断について： AIによるリスク診断は、限定的な情報をもとにした一つの見解に過ぎません。実際の投資判断には、家計全体の見直しや専門家のアドバイスが不可欠です。

▶ 商品例・制度活用の説明について： 本文中で紹介している商品・制度例は一例であり、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資信託やiDeCoの商品選択には、それぞれのニーズや制度条件を確認のうえご利用ください。

 

記事中のChatGPTによる出力は、あくまでも一例であり、入力状況によって全く同じ出力結果が得られるわけではありません。また、出力結果において個別金融商品が出力される場合がありますが、弊オフィスとは一切関係なく、またこれを推奨するものではありません。

 

 

（執筆：ファイナンシャルプランナー　平野 泰嗣）