「ファイナンシャルプラン」とは、いわば「人生の未来設計図」です。
その未来設計図も、生活環境の変化や金利・物価などの経済・社会の変化に応じて柔軟に対応していく必要があります。
私たちＬＦＣは、刻々と変化する環境の中で、お客さまの夢を確かな目標として捉え、夢を実現し、幸せな人生を送ることができるようなファイナンシャル・プランニングを提供いたします。
下記で紹介させていただく相談事例やお客さまの声を、是非ご参考になさってください。
LFCは、豊かな人生の実現をお手伝いします
CASE 1保険の見直しについて
数年前、保険会社の人から、勧められるままに契約した保険があります。実は、入っている保険の保障内容もよく分かっておらず、現在の私に合った保障なのか、わかりません。保険会社の人に聞くと、違う営業をされそうで不安です……。
お持ちの保険証券（コピーでも構いません）を拝見し、保障内容を分かりやすく説明いたします。そのままの内容でいい場合もありますが、少し見直した方がいい、大幅に見直す必要がある際には、適切にアドバイスいたします。
CASE 2資産運用について
以前は定期預金を利用していましたが、今は金利がほとんどつかず、普通預金に預けたままです。老後資金のために資産運用を始めたいのですが、投資の経験がなく不安です。何から始めたらよいでしょうか？
最近、そのようにおっしゃる方が大変増えてきました。資産運用（資産形成）の基礎知識だけでなく、お客様の状況に応じた資産運用が出来るようアドバイスさせていただきます。なお、相談の中で、金融商品を勧誘・販売することはありませんので、ご安心ください。
CASE 3住宅ローンに関して
現在返済中の住宅ローンは、１年後に金利が上がると聞きました。繰上げ返済やローンの借り換えをした方が良いでしょうか？自分にとってより有利な住宅ローンがあれば、見直しをしたいのですが……。
住宅ローンの返済予定表（コピーでも構いません）を拝見し、お客さまのライフイベント（お子様の進学など）を考慮した上で、資金が途中で不足しないように注意しながら、効果的な繰上げ返済・借り換えについて、アドバイスさせていただきます。
CASE 4ライフプランの作成に関して
現在、共働きを続けていますが、出産を機に退職しようかどうか迷っています。働き続けた場合、会社を辞めた場合の将来を比較したいのですが、複数のシミュレーションを作成することはできますか？
会社を辞めた場合、続けた場合の他、お子さまの人数等、お客さまのご要望にお応えし、複数のシミュレーションを作成することが可能です。シミュレーション結果だけでなく、お客さまのキャリアや生き方に対する考え方を踏まえたご提案をいたします。
CASE 5教育資金の準備について
子どもがまだ小さいのですが、将来の大学進学を見据えて今から教育資金を準備しておきたいと考えています。学資保険や貯金など、何を選べば良いのか分かりません。効率的な方法はありますか？
お子さまの年齢や進路の希望によって、必要となる教育資金は大きく異なります。まずは進学時期までのスケジュールを確認し、無理のない資金準備の方法を一緒に検討いたします。学資保険・積立・投資などの選択肢についても、それぞれの特性を丁寧にご説明いたします。
CASE 6転職について
現在の仕事にやりがいを感じなくなり、転職を考え始めました。ただ、転職によって収入が減る可能性や、将来のライフプランへの影響が気になり、なかなか決断できません。今のうちに確認すべきことはありますか？
転職はキャリアだけでなく、家計や将来設計にも大きく影響します。転職後の収入や生活スタイルを想定しながら、ライフプランへの影響をシミュレーションし、安心して転職の判断ができるようアドバイスいたします。必要に応じて、転職後の資金計画もご提案いたします。
CASE 7セカンドライフについて
子どもが独立し、定年後の生活が見えてきました。これからの人生をより豊かに過ごすために、どのようなお金の使い方・準備をすれば良いのか知りたいです。旅行や趣味にもお金を使いたいのですが……。
セカンドライフでは、年金や退職金の活用、医療・介護費用の備えなど、バランスの取れた資金計画が重要です。お客さまのライフスタイルや夢に合わせたプランを一緒に考え、安心して充実した人生を送れるようご提案いたします。
CASE 8退職金の受け取り方について
もうすぐ定年を迎えますが、退職金を「一時金」で受け取るか「年金形式」で受け取るか迷っています。税金や今後の生活費への影響も気になります。
退職金の受け取り方によって、税金の額や今後の生活資金の流れに大きな差が出ることがあります。それぞれのメリット・デメリットをわかりやすく整理し、お客さまのライフプランに合った受け取り方をご一緒に検討いたします。
CASE 9相続について
両親が高齢となり、そろそろ相続のことを考える必要があると感じています。財産の分け方で家族間に争いが起きないようにしたいのですが、何から始めたら良いのか分かりません。税金のことも心配です……。
相続は事前の準備と話し合いがとても大切です。まずは、相続財産の全体像を把握するところからスタートし、遺言書の作成や生前贈与など、状況に応じた対策をご提案いたします。また、相続税対策についても、専門家と連携してアドバイスいたします。
CASE 10起業を考えている
会社勤めをしてきましたが、以前からの夢だったカフェを開業したいと考えています。ただ、資金面の不安や生活への影響が心配で、踏み出す勇気が出ません。どこから準備を始めたら良いでしょうか？
起業には、夢やアイデアを具体的な事業計画に落とし込むことが重要です。必要資金や収支の見通しなどを明確にし、ご家族の生活設計も踏まえた上で、現実的な起業プランの作成をお手伝いします。リスクを抑えながら夢を形にしていけるようサポートいたします。
お客さまから頂戴したお言葉
「トライアル相談」ご利用
東京都 30代ご夫婦
初めての相談だったので少し緊張していましたが、トライアル相談でもとても丁寧に対応いただきました。こちらの話をじっくり聞いてくださり、無理な提案や勧誘などもなく、安心感がありました。
今の家計や将来の見通しについて考える良いきっかけになり、今後も継続して相談していきたいと思いました。
「ライフプラン総合診断」ご利用
山梨県 40代ご夫婦
資産運用に関して相談するなんて初めてのことなので、どうお話すればいいのか勝手がわからなくて困惑していましたが、「LFC」のおふたりのリードで緊張も和らぎました。
また、今回の面談のために用意された資料の具体的なデータやシミュレーションは理解しやすかったです。
現在加入中の住宅ローンや保険なども、現在のものが最適だとわかり、相談させて頂き満足しました。
「金融資産運用相談」ご利用
東京都 40代ご夫婦
長い時間相談にのっていただき、ありがとうございました。
相談する前は、数字をたくさん並べて説明されるのかと思っていましたが、実際に会ってみて、2人とも感じの良い落ち着いた方でホッとしました。
また、細かいちょっとしたことに対しても丁寧に調査していたことには驚きました。今後のことを踏まえ、さまざまな選択肢を確認することができ、良い節目となりました。
「ライフプラン総合診断」ご利用
東京都 30代ご夫婦
DINKS（「ディンクス」子供のない共働き夫婦）なので、比較的生活にも資産にもゆとりがありましたが、なんとなく漫然と銀行に預けていました。けれども、これから先は効率的な資産運用をするのとしないのとで、将来使えるお金の額に差が生じ、ライフプランも随分変わってくるということを教えてもらいました。
少しずつですが、投資について学んで資産運用を始めようと思いました。
「ライフプラン総合診断」ご利用
神奈川県 20代新婚ご夫婦
たくさんの質問に丁寧に答えていただき、本当にありがとうございました。長い目でプランを立て、少しずつ不安を解消していけば良いと思ったら、少し気持ちが楽になりました。漠然とした不安が解消できただけで、相談の価値があると思いました。
夫婦で家計を見直す良い機会になり、相談をして良かったです。平野さんお二人とも、とても話しやすい人柄で、安心して相談できました。
「住宅購入資金相談」ご利用
千葉県 40代ご夫婦
住宅を購入するのに、自分たちの収入で本当にやっていけるかどうか不安でした。住宅ローンなどネットでいろいろ調べましたが、自分たちに当てはめて考えるのが難しくて、今回相談しました。将来の家計収支の中に住宅ローンを入れて考えてみることで頭の中が整理されました。
相談後も住宅ローンの選択肢に対して、メールでいろいろ質問させて頂きましたが、丁寧にお返事を頂き、安心して住宅を購入することができました。
「ライフプラン総合診断」ご利用
東京都 30代ご夫婦
今回平野さんに相談して将来の家計を試算していただいたことで、 何となく不安という状態から、具体的な貯金の目標もでき、二人で頑張っていこうと前向きになることができました。
お金のことに縛られるのは嫌だから距離を置きたいという気持ちもあったのですが、今回お二人にご相談して良かったと話しています。このような機会があったおかげで、これからの話し合いも今までよりスムーズに行くような気がします。
「セカンドライフ相談」ご利用
東京都 50代ご夫婦
定年が近づいてきたものの、漠然とした不安ばかりで何から手をつけていいかわからず相談しました。これからの生活費や医療・介護の備えについて、具体的にシミュレーションしていただけたのがとても参考になりました。
将来のことを現実的に見つめるきっかけとなり、安心感が得られました。
「顧問ＦＰ（ＬＦＣ会員）」ご利用
東京都 50代経営者
会社の経営に追われ、自分の将来や家族のことは後回しになっていました。今回相談して、事業と家庭のバランスをどう取るかを考えることができたのは、とても貴重な経験でした。
話をしながら、自分自身の人生についても立ち止まって見直すことができました。継続的に相談できる相手がいるのはありがたいです。
「相続・遺言相談」ご利用
東京都 60代ご夫婦
相続の話は何となく避けてきましたが、早めに準備することの大切さを実感しました。具体的にどこから始めたらよいかを分かりやすく説明してもらい、安心して進めることができました。
家族とも少しずつ話ができるようになり、将来に向けて前向きな一歩が踏み出せました。
LFCのサポート体制を活用した事例
専門業者や専門士業など、LFCの強力なネットワークとサポート体制でお客様のご相談に対応致します。
※サポート体制について詳しくはこちらをご覧ください。
都心近郊に理想のマイホーム（ガレージハウス）を建築したいAさん夫婦。
でも、建築資金はいくらまでが妥当か？
- マイホーム購入予算やお子さまの教育費などを含めたライフプランとファイナンシャルプランを作成し、マイホームの予算の目安を明確化。
- 複数の工務店・設計事務所とネットワークを持つ、住宅コンサルタント会社を紹介し、Ａさん夫婦の理想のマイホームのプランづくりを実現。
- 住宅ローンについて、借入先、金利、期間などについてのアドバイスを行いました。
- マイホーム購入後、新しいライフプランに基づいた保険の見直しを行い、適正な保障額の算定と、保険商品選びによって、年間支払い保険料を削減しました。
- ご夫婦自身が自立して理想の人生を送れるように、ライフプランの立て方や家計管理の方法について、アドバイスを行いました。
定年退職をしたが、老後のライフプランについて考えたいBさん夫婦。
退職金を含めてどのように資産運用したら良いのか？
- セカンドライフを迎えるに際して、実現したいことや心配事など、じっくりお話を伺いました。ご自身のセカンドライフに関する問題と、ご両親の介護・相続の問題などを明確にしました。
- ご自身のセカンドライフについて、ご希望を伺いながら、ライフプランとファイナンシャルプランを作成し、目標とする運用利回りを明示。リスクの高い運用をして、資産を増やさなくても、理想のセカンドライフが実現できることがわかりました。
- その上で、Ｂさん夫婦にあった資産運用の考え方についてのアドバイスを行いました。Ｂさん夫婦のご希望により、具体的な金融商品のご紹介及び購入手続きを行いました（フォローアップとして、無料）。
- ご両親の介護に関しては、複数の介護施設からお客さまのニーズに合った、介護施設を選べるように施設同行などを行うサービス会社をご紹介しました。私たちＬＦＣでは、ご両親の介護施設入居を踏まえた資金計画のお手伝いを行いました。
- ご両親の相続などの問題については、遺言書対策、相続税対策が必要なため、適切な専門家をご紹介しました。
二世帯住宅を建築したいＣさん夫婦。
親世帯とどう資金を分担すれば良いか？
- Ｃさん夫婦が実現したいこと（教育費、キャリア、趣味等）や心配事など、じっくりお話を伺いました。また、Ｃさんのご両親とも別室でお会いし、ご両親の実現したいことや介護・相続に対するお考えなどをじっくりお伺いいたしました。
- Ｃさんご夫婦のライフプランとファイナンシャルプランを作成し、無理なく返せる住宅ローンの額を明示。同時に、ご両親のライフプランとファイナンシャルプランを作成し、ご両親の家計に無理がない援助資金（頭金）の額を明示しました。
- Ｃさん夫婦の住宅ローン借入額とご両親の頭金とで、建築資金の予算を決定し、建築開始。その後、予算を超えることが判明し、Ｃさん夫婦とご両親がどのように分担するか、住宅費用以外の支出の見直しを含めてファイナンシャルプランを調整。
- Ｃさん夫婦からのご要望で、二世帯同居後、Ｃさんの奥様が働き始めた場合のシミュレーションも作成しました。
- 住宅ローンの選び方、火災保険の入り方の他、Ｃさん夫婦とご両親の家計管理方法など、二世帯同居後の家計についてもアドバイスいたしました。
- ご両親の相続などについては、遺言書等、相続税対策が必要なため、適切な専門家をご紹介しました。
資産全体の組換えによる将来設計を考えたいＤさん。
不動産中心の資産構成を見直し、流動性や相続対策に備えたい。
- 長年不動産を中心とした資産形成をされてきたEさん。資産はあるものの、流動性の確保、将来の相続やライフイベントへの備えに不安を感じられてのご相談でした。
- まず、保有不動産の収益性や維持コスト、売却可能性などの資産状況を洗い出し、家族構成や今後の生活に必要な資金と照らし合わせた資産評価を実施しました。
- 不動産に偏ったポートフォリオを多角化すべく、資産の一部を組換える方向で検討を開始。実現の可能性がある収益不動産の売却に向け、不動産コンサルタントと連携し、売却戦略や税務の整理を支援しました。
- 同時に、ライフプランとキャッシュフロー表を作成し、売却後の生活資金や相続対策の観点から、新たな資産構成を検討しました。
- 相続については、納税資金の確保・遺産分割のしやすさを重視し、専門の税理士・行政書士と連携。生前贈与や遺言作成の必要性についても整理し、ご家族と円滑に情報共有を行いました。
- その結果、資産の流動性・安定性が向上し、次世代へのスムーズな承継に向けた準備を進めることができました。
経営者としてのライフプランについて考えたいＥさん。
法人と個人のお金が混在し、自分の家計が把握できていない状況を整理したい。
- 中小企業を経営するDさんは、法人としての事業資金と個人の家計が曖昧になっており、将来のライフプランをどう立てればいいか悩んでおられました。特に、教育費・老後資金の準備・法人からの報酬の最適化に課題を感じてのご相談でした。
- まず、現在の法人の財務状況と、個人の家計の収支を整理し、法人と個人の資金を分離する方法について検討。次に、生活費の適正化や経営者報酬の水準をライフプランに照らして設計し直しました。
- 教育費や住宅費、老後資金なども踏まえ、将来のキャッシュフロー表を作成。事業承継や退職後の資金戦略に関しても、長期的な視点での検討を行いました。
- 同時に、ライフプランとキャッシュフロー表を作成し、売却後の生活資金や相続対策の観点から、新たな資産構成を検討しました。
- 加えて、法人と個人の保険契約の整理、家族構成を踏まえたリスクマネジメント、万が一の際の経済的備えなどについても具体的に検証しました。
- そのうえで、信頼できる税理士や社労士と連携し、制度面や実務面での改善策についても提案・連携支援を実施。
- 経営と家庭を両立しつつ、人生の目標達成に向けた合理的な資金計画と実行体制を整えることができました。。
お客さまの現状を把握し、具体的で実現性の高い診断・プランニングに高い評価を頂いています
LFCは、1000組を超すご家族の方からのご相談を頂いた実績と経験・ノウハウがあります。
LFCのFPコンサルティングをぜひ、ご利用ください。
- どのような相談ができるのか関心を持たれた方
もう少し相談内容をお知りになりたい方サービス一覧・料金はこちら - 実際に相談するにはどのようにすれば良いか？
申し込む前に確認したいことがある（FAQ）お申込からご相談までの流れ
