FP相談のすべてがわかる！メリットや流れ、費用などを徹底解説
お金の悩みや目標を持っている人は多いと思います。しかし、自分でお金の管理や計画をするのは難しいこともあります。そんなときに役立つのが、FP相談です。FP相談とは、ファイナンシャルプランナー（FP）に自分のお金の悩みの解決や夢・目標の実現の方法について相談することです。
この記事では、FP相談とは何か、メリットや流れ、費用などをわかりやすく解説します。FP相談に興味がある人や、FP相談を受ける前に知っておきたい人に向けて、以下のようなことをお伝えします。
FP相談を受けることで、自分に合ったお金の管理方法や計画がわかります。また、将来のライフプランが明確になります。さらに、無料や低価格で利用できる場合もあります。FP相談はお金だけでなく、人生全体に影響するサービスです。ぜひ、この記事を読んで、FP相談の基礎知識を身につけましょう。
FP相談とは何か？
まず、FP相談とは何かについて説明します。
FP相談とは何か？
FPとは、ファイナンシャルプランナーの略称で、お金の専門家です。FPは、お客様の現状や目標、希望などをヒアリングし、最適なお金の管理方法や計画を提案します。FPには、国家資格や民間資格などがありますが、一般的にはCFP（Certified Financial Planner）やAFP（Associate Financial Planner）などが有名です。CFPは最高峰の資格であり、AFPはその下位の資格です。また、FPには独立系と所属系があります。独立系は自分で仕事を探して行うFPであり、所属系は銀行や保険会社などに勤めるFPです。
FP相談の目的と内容
- ● 資産運用や貯金の方法を知りたい
- ● 将来のライフプランを立てたい
● 保険や年金の見直しをしたい
● 住宅ローンや教育費などの資金計画をしたい
● 節約や家計簿のコツを知りたい
● 結婚や離婚などのライフイベントに備えたい
● 介護費用や老後資金を準備したい
● 遺言書や遺産分割協議書を作成したい
● 事業承継計画や起業支援を受けたい
● 副業や退職などのキャリアチェンジを考えている
これらの目的に応じて、FP相談の内容も変わります。例えば、
・資産運用や貯金の方法を知りたい場合は、お客様の収入や支出、資産状況、リスク許容度などを分析し、適切な商品や手段を紹介します。
・将来のライフプランを立てたい場合は、お客様の現在の生活水準や将来の夢や目標などを聞き、必要な収入や支出、資産などを計算し、実現可能なプランを作成します。
・保険や年金の見直しをしたい場合は、お客様の現在の保険や年金の内容や金額、必要性などを確認し、不足や余剰などがあれば改善策を提案します。
といった具合です。
FP相談の対象者
FP相談には、以下のような種類があります。
●無料相談：
FPによって無料で提供される相談です。一般的には、30分から1時間程度の短時間で行われます。内容は簡単なアドバイスや提案にとどまります。無料相談の目的は、お客様とFPの信頼関係を築くことや、有料相談への誘導です。無料相談を受ける対象者は、FP相談に興味があるが費用が気になる人や、FPの実力や人柄を確かめたい人です。
●有料相談：
FPによって有料で提供される相談です。一般的には、数時間から数日間にわたって行われます。内容は詳細な分析や計画に基づくアドバイスや提案です。有料相談の目的は、お客様のお金の悩みや目標を解決することです。有料相談を受ける対象者は、具体的なお金の問題や計画を持っている人や、専門的な知識や技術が必要な人です。
●オンライン相談：
インターネットを通じて行われる相談です。無料相談も有料相談もオンラインで行うことができます。オンライン相談のメリットは、時間や場所を選ばずに利用できることや、コロナ禍で感染リスクを減らせることです。オンライン相談のデメリットは、対面で行うよりもコミュニケーションが難しいことや、セキュリティ面で注意が必要なことです。オンライン相談を受ける対象者は、遠方に住んでいる人や忙しい人や感染予防をしたい人です。
この章のまとめ：
FP相談とは、お金の専門家であるFPによるお客様のお金の悩みや目標に対するアドバイスや提案のことです。FP相談には、無料相談、有料相談、オンライン相談などの種類があります。FP相談を受ける対象者は、お金の管理方法や計画を知りたい人や、専門的な知識や技術が必要な人です。FP相談は、お客様のお金の問題を解決し、より豊かな人生を送るための手助けとなります。
FP相談のメリット
次に、FP相談のメリットについて説明します。
自分に合ったお金の管理方法がわかる
FP相談の最大のメリットは、自分に合ったお金の管理方法がわかることです。FPは、お客様の現状や目標、希望などをヒアリングし、最適なお金の管理方法や計画を提案します。例えば、
・資産運用や貯金の方法を知りたい場合は、適切な商品や手段を紹介します。
・保険や年金の見直しをしたい場合は、不足や余剰などがあれば改善策を提案します。
・住宅ローンや教育費などの資金計画をしたい場合は、必要な金額や期間、返済方法などを計算し、実現可能なプランを作成します。
といった具合です。FPは、お客様のニーズに応じて、個別に対応します。また、FPは、お客様にお金の管理方法や計画を提案するだけでなく、その理由や根拠も説明します。これにより、お客様は自分で判断できるようになります。FP相談を受けることで、自分に合ったお金の管理方法がわかります。
将来のライフプランが明確になる
FP相談のもう一つのメリットは、将来のライフプランが明確になることです。FPは、お客様の現在の生活水準や将来の夢や目標などを聞き、必要な収入や支出、資産などを計算し、実現可能なプランを作成します。例えば、
- ・結婚や離婚などのライフイベントに備えたい場合は、変化する家族構成や生活費などを考慮し、適切な資金準備や保険加入などを提案します。
- ・介護費用や老後資金を準備したい場合は、必要な期間や金額、収入源などを見積もり、安心できる老後生活を実現するためのプランを作成します。
- ・遺言書や遺産分割協議書を作成したい場合は、自分の意思や家族の状況などを確認し、適切な書式や内容、手続きなどを提案します。
といった具合です。
FPは、お客様のライフステージに応じて、将来的なシミュレーションを行います。また、FPは、お客様にライフプランを作成するだけでなく、その実行方法や見直し方法もアドバイスします。これにより、お客様は自分で計画できるようになります。FP相談を受けることで、将来のライフプランが明確になります。
無料や低価格で利用できる場合もある
FP相談のもう一つのメリットは、無料や低価格で利用できる場合もあることです。FP相談は、一般的には有料のサービスですが、以下のような場合には、無料や低価格で利用できることがあります。
●無料相談を受ける場合：
FPによって無料で提供される相談です。一般的には、30分から1時間程度の短時間で行われます。内容は簡単なアドバイスや提案にとどまります。無料相談の目的は、お客様とFPの信頼関係を築くことや、有料相談への誘導です。
●所属系FPに相談する場合：
銀行や保険会社などに勤めるFPです。一般的には、自社の商品やサービスを紹介することが主な仕事ですが、その中でFP相談も行うことがあります。この場合、FP相談自体は無料や低価格で提供されることが多いですが、その代わりに自社の商品やサービスを購入することが期待されます。
●公的機関やNPOなどに相談する場合：
国や地方自治体、消費者団体などが運営する機関やNPOなどです。一般的には、中立的で公正な立場からFP相談を行います。この場合、FP相談は無料や低価格で提供されることが多いですが、その分内容や時間が限られたり、予約が必要だったりします。
以上が、FP相談のメリットについての説明です。
この章のまとめ：
FP相談のメリットは、自分に合ったお金の管理方法がわかること、将来のライフプランが明確になること、無料や低価格で利用できる場合もあることです。FPは、お客様のニーズに応じて、最適なお金の管理方法や計画を提案し、その理由や根拠も説明します。
また、FPは、お客様のライフステージに応じて、将来的なシミュレーションを行い、その実行方法や見直し方法もアドバイスします。さらに、FP相談は、無料相談や所属系FPや公的機関などを利用することで、無料や低価格で受けることができる場合もあります。FP相談は、お客様のお金の問題を解決し、より豊かな人生を送るためのメリットが多いサービスです。
●FPオフィス Life ＆ Financial Clinicの「相談のメリット」について、詳しく知りたい方はこちらをご参照ください。
FP相談の流れ
次に、FP相談の流れについて説明します。
FP相談の申込方法
FP相談を受けるには、まずFP相談を提供するFPや機関などに申し込む必要があります。申し込み方法は、以下のようなものがあります。
●インターネットで申し込む：
FPや機関などの公式サイトやポータルサイトなどで、オンラインで申し込む方法です。一般的には、氏名や連絡先、相談内容などを入力し、希望する日時や方法を選択します。その後、メールや電話などで確認や連絡があります。
●電話で申し込む：
FPや機関などの電話番号に直接電話して申し込む方法です。一般的には、氏名や連絡先、相談内容などを伝え、希望する日時や方法を相談します。その後、メールや電話などで確認や連絡があります。
●直接訪問して申し込む：
FPや機関などの事務所や窓口に直接訪問して申し込む方法です。一般的には、氏名や連絡先、相談内容などを書類に記入し、希望する日時や方法を相談します。その後、メールや電話などで確認や連絡があります。
以上が、FP相談の申し込み方法についての説明です。
FP相談の事前準備
FP相談を受ける前には、事前準備をすることが大切です。事前準備とは、以下のようなことです。
●相談内容を明確にする：
FP相談を受ける目的や内容を明確にすることです。例えば、「資産運用の方法を知りたい」という場合は、「現在の資産状況やリスク許容度は何か」「目標とする資産額や期間は何か」「質問したいことは何か」などを具体的に考えておくことです。
●必要な書類やデータを用意する：
FP相談を受けるために必要な書類やデータを用意することです。例えば、「保険の見直しをしたい」という場合は、「現在加入している保険の契約内容や金額」「家族構成や健康状態」「必要とする保障額や期間」などを示す書類やデータを用意しておくことです。
●相談方法や時間を確認する：
FP相談を受ける方法や時間を確認することです。例えば、「オンラインで相談する」という場合は、「使用するツールやアプリ」「必要な機器や環境」「開始時間や終了時間」などを確認しておくことです。
以上が、FP相談の事前準備についての説明です。
FP相談の実施方法
FP相談を受けるときには、以下のような方法で実施されます。
●ヒアリング：
FPがお客様の現状や目標、希望などを聞くことです。一般的には、相談内容に応じて、必要な書類やデータを見せたり、質問に答えたりします。ヒアリングの目的は、お客様のニーズや状況を把握することです。
●分析：
FPがお客様の情報をもとに、適切なお金の管理方法や計画を分析することです。一般的には、相談内容に応じて、必要な計算やシミュレーションを行ったり、最適な商品や手段を選択したりします。分析の目的は、お客様の悩みや目標を解決することです。
●提案：
FPがお客様に対して、分析した結果に基づくアドバイスや提案をすることです。一般的には、相談内容に応じて、お金の管理方法や計画の内容や理由や根拠を説明したり、質問に答えたりします。提案の目的は、お客様に納得してもらうことです。
以上が、FP相談の実施方法についての説明です。
FP相談のアフターフォロー
FP相談を受けた後には、以下のようなアフターフォローが行われます。
●成果物の提供：
FPがお客様に対して、分析や提案した内容をまとめた成果物を提供することです。一般的には、相談内容に応じて、資産状況表やライフプラン表などの書類やデータを渡したり、メールや郵送で送ったりします。成果物の提供の目的は、お客様が自分で確認できるようにすることです。
●実行支援：
FPがお客様に対して、提案した内容を実行するための支援をすることです。一般的には、相談内容に応じて、商品やサービスの紹介や手続きの代行などを行ったり、必要な場合は他の専門家と連携したりします。実行支援の目的は、お客様が計画通りに進められるようにすることです。
●見直し支援：
FPがお客様に対して、提案した内容を見直すための支援をすることです。一般的には、相談内容に応じて、定期的なモニタリングやレポーティングなどを行ったり、変化した状況やニーズに合わせて改善策を提案したりします。見直し支援の目的は、お客様が常に最適な状態でいられるようにすることです。
以上が、FP相談のアフターフォローについての説明です。
この章のまとめ：
FP相談の流れは、申し込み、事前準備、実施、アフターフォローの4つのステップに分かれます。申し込みは、インターネットや電話や直接訪問などで行います。事前準備は、相談内容や必要な書類やデータを明確にすることです。実施は、ヒアリング、分析、提案の3つのプロセスで行います。アフターフォローは、成果物の提供や実行支援や見直し支援などで行います。FP相談の流れを理解することで、スムーズに相談を受けることができます。
- ●FPオフィス Life ＆ Financial Clinicの「相談の流れ」について、詳しく知りたい方はこちらをご参照ください。
FP相談の費用
次に、FP相談の費用について説明します。
FP相談の費用の目安と支払い方法
FP相談の費用は、FPや機関などによって異なりますが、一般的には以下のような目安があります。
●無料相談：
無料で提供される相談です。一般的には、30分から1時間程度の短時間で行われます。内容は簡単なアドバイスや提案にとどまります。
●有料相談：
有料で提供される相談です。一般的には、数時間から数日間にわたって行われます。内容は詳細な分析や計画に基づくアドバイスや提案です。費用は、時間制や成果物制などがあります。時間制の場合は、1時間あたり数千円から数万円程度が相場です。成果物制の場合は、1件あたり数万円から数十万円程度が相場です。
●オンライン相談：
インターネットを通じて行われる相談です。無料相談も有料相談もオンラインで行うことができます。オンライン相談の費用は、対面で行う場合と同じか、若干安い場合が多いです。
FP相談の費用の支払い方法は、以下のようなものがあります。
●現金で支払う：
FPや機関などに直接現金で支払う方法です。一般的には、相談終了後に支払います。
●クレジットカードで支払う：
FPや機関などにクレジットカードで支払う方法です。一般的には、オンラインで申し込んだ場合やオンラインで相談した場合に利用します。
●銀行振込で支払う：
FPや機関などに銀行振込で支払う方法です。一般的には、相談前や相談後に指定された口座に振り込みます。
FP相談の費用を抑える方法
FP相談の費用は、一般的には高額なものですが、以下のような方法で抑えることができます。
●無料相談を利用する：
FPによって無料で提供される相談を利用する方法です。一般的には、30分から1時間程度の短時間で行われます。内容は簡単なアドバイスや提案にとどまりますが、自分のお金の状況や方向性を知ることができます。
●所属系FPに相談する：
銀行や保険会社などに勤めるFPに相談する方法です。一般的には、自社の商品やサービスを紹介することが主な仕事ですが、その中でFP相談も行うことがあります。この場合、FP相談自体は無料や低価格で提供されることが多いですが、その代わりに自社の商品やサービスを購入することが期待されます。
●公的機関やNPOなどに相談する：
国や地方自治体、消費者団体などが運営する機関やNPOなどに相談する方法です。一般的には、中立的で公正な立場からFP相談を行います。この場合、FP相談は無料や低価格で提供されることが多いですが、その分内容や時間が限られたり、予約が必要だったりします。
FP相談の費用と効果のバランス
FP相談の費用は、一般的には高額なものですが、その分効果も大きいものです。FP相談を受けることで、以下のような効果が期待できます。
●自分に合ったお金の管理方法や計画がわかることで、お金の悩みや不安が解消される
●将来のライフプランが明確になることで、夢や目標に向かって積極的に行動できる
●適切な商品や手段を選択することで、資産を増やしたり、リスクを減らしたりできる
●無駄な支出や税金を削減することで、節約や貯金ができる
●家族や自分のために保障や準備をすることで、安心できる
以上のように、FP相談はお金だけでなく、人生全体に影響するサービスです。そのため、FP相談の費用は投資と考えることができます。しかし、FP相談の費用と効果は必ずしも比例するわけではありません。FP相談を受ける前には、自分のニーズや予算に合ったFPを選ぶことが大切です。また、FP相談を受けた後には、提案された内容を実行したり、見直したりすることも重要です。
FP相談の費用と効果のバランスを考えて、上手に活用しましょう。
この章のまとめ：
P相談の費用は、FPや機関などによって異なりますが、無料相談、有料相談、オンライン相談などの種類があります。FP相談の費用を抑える方法は、無料相談や所属系FPや公的機関などを利用することです。FP相談の費用は高額なものですが、その分効果も大きいものです。FP相談を受けることで、お金の管理方法や計画がわかり、ライフプランが明確になります。FP相談の費用と効果のバランスを考えて、自分のニーズや予算に合ったFPを選びましょう。
●FPオフィス Life ＆ Financial Clinicの「相談料金」について、詳しく知りたい方はこちらをご参照ください。
FP相談の注意点
最後に、FP相談の注意点について説明します。
FP相談の選び方と比較方法
FP相談を受けるには、自分のニーズや予算に合ったFPを選ぶことが大切です。FPを選ぶときには、以下のようなポイントに注意しましょう。
●資格や経験：
FPには、国家資格や民間資格などがありますが、一般的にはCFPやAFPなどが有名です。CFPは最高峰の資格であり、AFPはその下位の資格です。また、FPには独立系と所属系があります。独立系は自分で仕事を探して行うFPであり、所属系は銀行や保険会社などに勤めるFPです。資格や経験は、FPの知識や技術の水準を示すものですが、必ずしも高いほど良いとは限りません。自分の相談内容に応じて、適切な資格や経験を持つFPを選びましょう。
●費用や契約形態：
FP相談の費用や契約形態は、FPや機関などによって異なります。一般的には、時間制や成果物制などがあります。時間制の場合は、1時間あたり数千円から数万円程度が相場です。成果物制の場合は、1件あたり数万円から数十万円程度が相場です。また、契約形態には、一回限りの契約や定期的な契約などがあります。費用や契約形態は、FP相談の内容や期間によって変わりますが、必ずしも安いほど良いとは限りません。自分の予算や目的に応じて、適切な費用や契約形態を持つFPを選びましょう。
●人柄や信頼感：
FP相談は、お金の悩みや目標を相談することです。そのため、人柄や信頼感は非常に重要です。FPとは、長期的な関係を築くことができるパートナーです。人柄や信頼感は、口コミや評判などで確認することができますが、最終的には自分で判断することが必要です。自分と相性の良い人柄や信頼感を持つFPを選びましょう。
以上のようなポイントに注意して、FPを選ぶことができます。しかし、一人のFPだけではなく、複数のFPを比較することも大切です。比較することで、自分に最適なFPを見つけることができます。比較するときには、以下のような方法があります。
●公式サイトやポータルサイトなどで比較する：
FPや機関などの公式サイトやポータルサイトなどで、資格や経験、費用や契約形態などを比較する方法です。一般的には、検索や絞り込みなどの機能を使って、自分の条件に合ったFPを探すことができます。
●無料相談などで比較する：
FPによって無料で提供される相談やセミナーなどに参加して、人柄や信頼感などを比較する方法です。一般的には、30分から1時間程度の短時間で行われます。内容は簡単なアドバイスや提案にとどまりますが、自分と相性の良いFPを見つけることができます。
以上が、FP相談の選び方と比較方法についての説明です。
FP相談の質問事項とチェックポイント
FP相談を受けるときには、以下のような質問事項とチェックポイントに注意しましょう。
●質問事項：
FP相談を受ける前や受けている最中や受けた後に、FPに対して質問することです。例えば、「資格や経験は何か」「費用や契約形態は何か」「提案された内容の理由や根拠は何か」「実行支援や見直し支援はあるか」などがあります。質問事項は、自分の相談内容や目的に応じて変わりますが、必ずしも多いほど良いとは限りません。自分にとって重要な質問事項を選びましょう。
●チェックポイント：
FP相談を受ける前や受けている最中や受けた後に、自分で確認することです。例えば、「FPの資格や経験は信頼できるか」「FPの費用や契約形態は納得できるか」「FPの提案された内容は理解できるか」「FPの人柄や信頼感は感じられるか」などがあります。チェックポイントは、自分のニーズや予算に応じて変わりますが、必ずしも高いほど良いとは限りません。自分にとって満足できるチェックポイントを選びましょう。
以上が、FP相談の質問事項とチェックポイントについての説明です。
この章のまとめ：
FP相談の注意点は、FPの選び方と比較方法、質問事項とチェックポイントです。FPの選び方と比較方法は、資格や経験、費用や契約形態、人柄や信頼感などに注意して、自分のニーズや予算に合ったFPを選びます。また、複数のFPを公式サイトやポータルサイトなどで比較したり、無料相談などで比較したりします。質問事項とチェックポイントは、相談内容や目的に応じて重要なものを選び、FPに対して質問したり、自分で確認したりします。FP相談の注意点を理解することで、安心して相談を受けることができます。
●FPオフィス Life ＆ Financial Clinicの「ファイナンシャルプランナー」について、詳しく知りたい方はこちらをご参照ください。
まとめ：FP相談はお金の悩みや目標を解決するために役立つサービスです
この記事では、FP相談とは何か、メリットや流れ、費用などをわかりやすく解説しました。FP相談はお金の悩みや目標を解決するために役立つサービスです。しかし、FP相談を受ける前には、メリットや流れ、費用などをしっかり理解しておくことが大切です。また、自分に合ったFPを選ぶことや、質問事項や注意点を把握することも重要です。FP相談を上手に活用して、より豊かで幸せな人生を送りましょう。
FP相談に興味を持たれた方は、ぜひFPオフィスLife ＆ Financial Clinicの「トライアル相談（初回面談）」をご利用ください。トライアル相談では、お客様のお金の悩みや目標に対して、簡単なシミュレーションとアドバイスを提供します。
トライアル相談は、お手頃な価格で120分の面談が受けられます。また、トライアル相談後に顧問FP（LFC会員）を利用される場合は、初年度も特別価格でご利用になれます。トライアル相談は、お客様とFPの信頼関係を築くことや、本格的な相談へのステップアップの場としてお勧めです。トライアル相談の詳細やお申し込みは、こちらからどうぞ。
