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セカンドライフ相談

セカンドライフ相談

【相続診断付】

 最近、退職後のセカンドライフに対する意識が変化してきました。特に団塊の世代の方は、時間をゆっくり使って、前向きに楽しみたいとお考えの方が多いようです。

 また、世界に類を見ない長寿大国となった日本では、老後の生活費や病気・介護など、老後のお金に関する心配事をお持ちの方が増えています。

 セカンドライフ相談では、ゆっくりお客様のお話を伺い、今不安に思っていることや将来の夢や希望をお伺いします。

 そして、豊かで安心できる暮らしの実現をサポートいたします。

LFCのセカンドライフ相談

 人生90年時代とも言われるようになった昨今、人生に占めるセカンドライフ(老後)の期間はずいぶん長くなりました。今までは、長生きすることは、それだけで素晴らしく幸せなこととして捉えられてきました。ところが最近は、「長生きリスク」という言葉が使われるようになり、長生きは金銭面で考えるとマイナスのイメージとして捉えられるようになってきました。しかし、健康で長生きをし、その期間を十分楽しむだけのお金があれば、幸せな人生であると言えるでしょう。リタイア直前で老後に備えるのでは遅く、長いセカンドライフを見据えて早めに準備を始めれば、長生きリスクを回避し、幸せなセカンドライフを送ることができるでしょう。

 LFCのセカンドライフ相談では、ライフプランをお伺いし、専用ソフトを用いて、将来のお金の流れのシミュレーションを行い、問題点を明らかにし、そのための具体的な解決方法をご提案します。そして、豊かで安心できる老後の暮らしの実現をサポートします。

 

セカンドライフ相談の流れ

【STEP1】
お客様の現状把握
(初回面談)
収入、支出、資産状況など、現在の家計状況を詳しく伺います。また、将来の住まいのご希望や病気・介護に対する心配事など、じっくりお伺いさせて頂きます。
 
【STEP2】
現状分析
(提案書作成)
お客様からお伺いした情報を元に、専用ソフトを用いて、ライフプラン、マネープランのシミュレーションを行います。シミュレーション結果と、お客様のご希望から、問題点を洗い出し、解決策をご提案書にまとめます。 【LFC作業】
 
【STEP3】
アドバイス
(第2回目面談)
ライフプランとマネープランのシミュレーション結果のご報告と、解決策の提案を行います。提案内容に対する質疑応答をお受けします。また、提案内容の実行に向けた、行動計画を立案します。
 
【STEP4】
実行支援
(面談は適時)
お客様のご希望をお伺いしながら、ご提案内容の実行のお手伝いをさせていただきます。
※実行支援に際しては、無料で行えるものと、別途、費用がかかるものがあります。必ず、事前にご相談させていただきます。
 
【STEP5】
モニタリング
(第3回目面談)
第2回目の面談から6ヶ月から1年後を目安に、第3回目の面談日を設定し、ライフプランの進捗状況の確認、シミュレーション等の修正、追加のアドバイスを行います。

 

安心のフォローアップ制度

【1年間充実サポート付】

1.メール・電話によるご質問・お問合せは、ご相談後1年間は無料でお受けいたします。

2.一度お作りしたライフプラン・シミュレーションは、1年以内であれば、何度でも無料でお作りし直します。

3.お客様のご希望をお伺いしながら、資産運用や保険の見直しなどの具体的な実行サポートを行います。

4.セカンドライフ相談をご利用いただいた後、1年以内の面談によるご相談に対しては、通常¥10,800/1時間のところを

  ¥5,400/1時間【半額料金】にて、承っております。

  ぜひ、ご活用ください♪

こんな方々にオススメします!

◇「田舎(海外)暮らしをしてみたいけれど、今住んでいる家はどうしよう?」

◇「退職したら時間のゆとりも出来るし、のんびり旅行を楽しみたい」

◇「退職金の運用方法を知りたい」

◇「セカンドライフを豊かに過ごすために、今から投資や運用で資産を殖やしたい・守りたい」

◇「将来、自分の判断能力が衰えてきた時の資産の管理はどのようにすればいいの?」

◇「介護にかかるお金や介護の方法について、前もって知っておいて、早めに準備をしておきたい」

◇「将来の相続に向けて、今からできることをしておきたい」


という方など、ぜひご相談ください。

より豊かな老後を過ごすために、今から少しずつ準備をしたいですね。

私たちLFCは「セカンドライフ」を「不安な老後生活」というよりも、「第2の夢の実現の場面」と考えています。

 

 

 

料金について

◆初めての方【レポート付】 :75,600円(面談3回)

◆ご利用2回目以降(*1)の方 : 64,800円(面談3回)

  (ご相談目安時間100分)

(*1)前回から2年以上経過した場合は、初回扱いになります。

価格は、税込の料金です。

 

☆国分寺市民割引

初回料金より一律5,600円

2回目以降料金より一律4,800円

キャッシュバックいたします。

 

    セカンドライフプラン診断レポート

 

FP相談の流れ お問合せ

LFCが考える、セカンドライフの資産運用

 退職前の方からのご相談で、「退職金が入ってくる予定ですが、今まで投資をした経験がないので、投資を始めるべきか迷っています。投資をした方が良いでしょうか?」といったご質問をよくいただきます。

 60歳時の平均余命は、男性23.1歳、女性28.4歳(平成25年簡易生命表より)で年々上昇傾向にあります。また、20年間のうちに物価上昇もあるでしょう。長生きリスク、インフレリスクに備えるために、老後でも、しっかり資産運用する必要があります。

 老後の生活に必要な資金と老後の収入(主に年金)との差額を退職時までに貯めた貯蓄を取り崩しながら生活をしていく必要があります。仮に60歳定年退職時に2,000万円あった貯蓄を毎月10万円ずつ取り崩しながら生活すると、運用利回り1%では約18年で貯蓄は底を尽きてしまいます。運用利回りが3%の時は約23年、5%の時は約36年と取り崩し可能な期間は伸びます。安心した老後を暮らすためには資産運用は必要不可欠といえます。そうはいってもこれから自分で投資をするのは難しそうだし、大きく試算が目減りするのも嫌という方もいらっしゃるでしょう。

    

 LFCでは、お客さまのセカンドライフプランを最初にお作りし、それを踏まえ、「そもそも運用をする必要があるのか?」、「どのくらいの目標利回りを設定すれば良いのか?」などの現状を分析した上で、無理のない資産運用をご提案します。

 

ご希望の方には、『相続診断』を行います

 平成27年1月以降の相続から相続税が改正さ れます。「実質的に増税になる」とメディアなどで 取り上げられていることから、多くの人が相続税 改正に関心を持たれているようです。

■相続税改正にどう備えるか?

1.自身の相続税の現状を知る

 相続税の仕組みについて、あまり理解しないまま、相続税が増税になるから、どうしたら良い のだろうと心配されている人も多いと感じています。現在の資産状況で、相続税がかかるのか、 かからないのか。かかる場合は、どのくらいなの かを確認してみることをおすすめします。

 

2.どう分けるか?(遺産分割対策)

 遺産分割対策が重要 相続税を削減する方法として、(1)遺産を減らす、(2)控除を活用する、の2つの方法があります。(1)遺産を減らす対策として、さらに、遺産の評価を下げる方法と、 生前贈与等による相続人への資産を移転する方法があります。

 不動産の相続税評価を引き下げるために、二世帯住宅や賃貸併用住宅、アパート等の建設をする相続税対策を行います。例えば、二世帯住宅の場合、子どもが複数いる時に、土地や建物をどのように分けるか、問題 になります。

 相続税を減らすことができても、相続後に子ども間で、相続争いが起こってしまっては、意味がありません。円満に相続するための準備が、相続税対策に優先されるべきだと考えます。

 

3.できる相続税対策は、実施する

 遺産分割対策に問題ないという場合には、すぐにできる相続税対策は、行わないよりは行ったほうが良いでしょう。具体的には、生前贈与に よる財産移転と、生命保険の控除の活用です。財産移転の方法として、毎年の贈与税の基礎控除110万円を活用した贈与、子供や孫が住宅を 購入する場合の住宅取得資金贈与、孫への教育資金贈与などです。 また、相続人が生命保険金を受け取った場合、 相続人の×500万 円が、非課税となります。現預金で資産を持って おくよりも、一時払いの終身保険などの死亡保 険に資産を換えておくと、相続税を計算する上で 有利になります。

 

■特にLFCが相続対策で留意する点は?

 世間では、相続税対策への関心が高まってい ます。けれども、相続税対策よりも、ファミリーと いった家族、一族の歴史や絆を見直し、土地や金融資産などの財産だけではなく、伝統や知恵・歴史といった、一族が持つ文化的資産を、いかに継承するかを考えることが、何よりも大切だと考えています。

 

■『相続診断』のお勧め

 LFCのセカンドライフ相談では、ご希望の方に対して、『相続診断』を行います。

簡易相続診断では、亡くなる前の適切な財産管理 と、亡くなった後の財産を巡る紛争を未然に防止するために、現状の分析と課題の整理を行います。

 将来の相続に備え、現状を知り、方針を立てるために、ご活用ください。

 

    

※LFCの代表・平野泰嗣は、平成25年度より、国分寺市役所の市民相談「遺言・相続等の書類作成相談」の担当をしており、遺言・相続に関する専門家でもあります。

 

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